بانک‌ها و محدودیت تعامل با ارزهای دیجیتال؛ چالش شفافیت قوانین مقابله با پولشویی

به گفته بانک سرمایه‌گذاری TD Cowen، بانک‌ها تا زمانی که ریسک‌های مرتبط با پولشویی وجود داشته باشد، تعامل خود با ارزهای دیجیتال را محدود خواهند کرد. این بانک معتقد است در صورت شفافیت بیشتر در حوزه ارزهای دیجیتال، بانک‌ها تمایل بیشتری به نقش‌آفرینی به‌عنوان متولی این دارایی‌ها خواهند داشت. با این حال، خطرات قانونی سنگین ناشی از عدم مقابله با پولشویی و تأمین مالی تروریسم همچنان نگرانی اصلی بانک‌هاست.

این هفته دو جلسه استماع در کنگره آمریکا درباره سیاست‌های بانکی و ارزهای دیجیتال برگزار می‌شود. احتمالاً در این جلسات الزامات نظارتی برای بانک‌ها در حوزه فعالیت‌های مرتبط با ارزهای دیجیتال نیز مورد بحث قرار خواهد گرفت.

پس از سقوط صرافی FTX در اواخر سال ۲۰۲۲، نهادهایی مانند فدرال رزرو و دفتر نظارت بر ارز (OCC) هشدارهایی درباره خطرات دارایی‌های دیجیتال صادر کردند. OCC ممکن است الزام بانک‌ها به دریافت تأییدیه برای فعالیت‌های مرتبط با ارزهای دیجیتال را بازنگری کند. با این حال، TD Cowen معتقد است که این اقدام اشتباه خواهد بود، زیرا خطرات مربوط به قوانین مبارزه با پولشویی (AML) و قانون محرمانگی بانکی (BSA) همچنان بسیار بالا است.

نگرانی‌های مرتبط با AML همچنین ممکن است بانک‌ها را از انتشار استیبل‌کوین‌ها باز دارد، زیرا مسئولیت استفاده احتمالی این توکن‌ها توسط عوامل بدخواه بر عهده بانک‌ها خواهد بود.

از سال ۲۰۲۳، موضوع قطع دسترسی شرکت‌های کریپتویی به خدمات بانکی (Debanking) دوباره مورد توجه قرار گرفته است. اصطلاح "Operation Choke Point 2.0" توسط Nic Carter برای توصیف فشارهای احتمالی نهادهای دولتی بر این صنعت استفاده شد که به برنامه مشابهی در دوره اوباما اشاره دارد.

مدیران بانک‌های بزرگ از جمله جیمی دایمون از JPMorgan Chase نیز اخیراً به مشکلات تعامل با شرکت‌های کریپتویی اشاره کرده‌اند. رئیس فدرال رزرو، جروم پاول، هفته گذشته اعلام کرد بانک‌ها می‌توانند به مشتریان کریپتویی خدمات ارائه دهند، مشروط بر آنکه بتوانند ریسک‌های آن را مدیریت کنند.